尘埃落定，延迟退休真的来了。

《国务院关于渐进式延迟法定退休年龄的办法》一出，便一石激起千层浪，引发了大家热烈的讨论。如果大势难改，我们还能做些什么？

为什么延迟退休避不开？

我国的法定退休年龄制度颁布于20世纪50年代，是依据当时的人均预期寿命、劳动条件、用工方式等诸多因素确定的。但经过70多年的社会、经济发展，原有的法定退休年龄，难以适应新的形势，与人均预期寿命的延长和人口老龄化的发展趋势明显不相称。

根据《2023年我国卫生健康事业发展统计公报》，我国人均预期寿命从建国初期的40岁提高到78.6岁。同时，16-59岁劳动年龄人口持续下降，60岁以上老年人不断增多，据预测，2035年左右，60岁及以上老年人将突破4亿，占比超30%，我国将进入重度老龄化阶段。

在国际上来看，随着全球人口结构、经济结构的变化，许多国家已经开始或计划提高退休年龄。应对老龄化社会，延迟退休年龄成为我们绕不过的必经之路。

养老自由，要攒够多少钱？

关于这个问题，千人千面，没有确切的答案。但国际知名投资管理机构提出过一条“退休储蓄黄金法则”，或许能给我们一点参考：

假设从25岁开始，每年从收入中拿出19%用于储蓄为养老做准备，一直存到62岁的理想退休年龄，就可以达到存够9倍退休时年收入的目标。更细分来说，需要在30岁时积累1倍的年收入，40岁时是4倍；50岁时是6倍，到62岁是9倍。

越早开始为养老目标储蓄，我们每年需要储蓄的金额也就越小。虽然完美实施、坚定执行这个计划看起来并不简单，但也为我们提供了一种思路。

我们该如何应对？

养老投资是一项长期投资，时间跨度可能长达二三十年甚至更久，我们需要培养长期持有的心态，理解并接受市场短期波动是正常现象，避免因为短期波动而做出冲动的投资决策。由于投资期限长，我们可以充分利用时间的复利效应，通过长期持有来平滑市场波动带来的风险，实现资产的稳健增值。

另外，我们还可以借助定投，定期定额地投入资金，分散投资风险，降低市场波动对投资的影响。同时，定投还可以帮助我们养成良好的储蓄习惯，积少成多。

说到最后，退休规划虽然看起来遥不可及，但却是我们的刚需。理财是手段，目标是拥有一个快乐、充实的退休生活。希望大家能够为自己早做打算，为自由生活积攒一些底气。

风险提示：基金有风险，投资须谨慎。基金不同于银行储蓄等固定收益预期的金融工具，且不同类型的基金风险收益情况不同，投资人既可能分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。本公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金定期定额投资并不等于零存整取等储蓄方式，不能规避基金投资所固有的风险，也不能保证投资人获得收益。本公司提醒投资人应认真阅读基金的基金合同、招募说明书、产品资料概要等法律文件，在了解产品情况、听取销售机构适当性匹配意见的基础上，充分考虑自身的风险承受能力、投资期限和投资目标，理性判断市场，谨慎做出投资决策。在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。