随着社会的进步，科技的发展，洗钱的方式和途径越来越多样化，所以很多小伙伴会产生“洗钱离我们很遥远”的错觉。但其实，很多洗钱陷阱就在我们身边。所以我们需要提高鉴别能力，远离洗钱犯罪，坚守法律底线，守护幸福生活。

什么是洗钱？

简单来说，洗钱就是将见不得光、来路不明的“黑钱”通过一系列操作“洗白”为合理收入。

举个例子，小明想买变形金刚，所以偷了爸爸的100元，这100元就是“黑钱”。小明需要解释钱的来源，跟爸爸撒谎说这是教小红作业的酬劳，将其变为了劳动所得的合法资金，这就完成了简单的洗钱。

法律中详细规定了洗钱罪的对象，分别是：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。

洗钱的形式主要有以下几类：

01

提供资金账户的

02

将财产转换为现金、金融票据、有价证券的

03

通过转账或其他支付结算方式转移资金的

04

跨境转移资产的

05

以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的

身边常见的“洗钱刺客”都有哪些？

1、电信诈骗

电信网络诈骗资金的交易环节复杂、交易层级较多，诈骗人员通过操作在全国不同省市开立的多个账户用于对违法所得进行最终转移并于境内外取现。近年来，还出现了外籍人员入境在全国范围内开立银行卡，专门用于境外提现转移资金进行洗钱。

另外，刷单兼职作为电信诈骗的一种，也是潜藏的“洗钱刺客”。犯罪分子通过招募在校学生、宝妈等希望利用空闲时间赚钱的人来发展下线，招募时谎称是做刷单、客服等职务，或是直接将一些亲戚朋友“拉下水”，称“可以赚外快”。这提醒我们，找兼职时一定要擦亮眼睛，尽量去正规招聘平台，避免成为网络洗钱的“帮凶”。

2、网络赌博

犯罪分子伪装成实体企业，掩饰赌博资金，通过网银、第三方支付平台等支付手段，收取赌博资金实现网络赌博资金流动，并不断更换商家编号和名称，达到洗钱目的。

3、虚拟货币

虚拟货币体现为一串字符和数字，可点对点发送，具有可匿名、追踪难、交易便捷等特点；我国明确禁止虚拟货币发行融资和兑换活动，但由于其他国家和地区默许虚拟币流通，虚拟货币与全球货币可自由兑换，方便跨境清洗资金，成为洗钱工具。

4、出售身份证、银行卡

洗钱庄家也会大量收购身份证、银行卡，比如大名鼎鼎的三和大神们，湖南还发生过学生被组织集体办卡出售，学生明知对方会用于不法途径，但还是为了赚几百块以身试法。还有些胆大的直接发展下线，组织更多学弟学妹办卡，并从中抽成，最终被刑事拘留。所以大家一定不要出租、出售、出借银行卡、收款码和身份证，警惕各类网站日结，别稀里糊涂地协助犯罪，或为了蝇头小利以身试法，后悔终生。

如何远离洗钱行为？

1.不出借自己的身份证信息

出租、出借自己的身份证件，可能会被人利用，进行非法活动；也可能会被威胁协助犯罪分子完成洗钱和恐怖融资活动，成为他人金融诈骗活动的替罪羊；同时也有可能损害自己的诚信状况，致使声誉受损。

2.不出借自己的金融账户

金融账户不仅是进行金融交易的载体，也是国家进行反洗钱资金监测和调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用普通人的账户，以良好声誉作掩护，通过个人账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对自身合法权益的保护，也是守法公民应尽的义务。

3.不随意暴露自己的身份信息

随着网络时代不断深入发展，个人信息被盗用、买卖、泄露的事件层出不穷，极有可能引发洗钱风险。在日常生活中，要慎重填写涉及个人信息的材料，不要轻易提供身份证复印件。一旦发现自己的个人信息泄露，要在第一时间收集证据，进行依法维权。

4.勇敢举报洗钱行为

任何单位和个人发现洗钱活动，有权向中国人民银行或公安机关举报。每个公民都可以向身边的亲人、朋友、同事宣传反洗钱知识，为提高全民反洗钱意识贡献一份力量。

风险提示：基金有风险，投资须谨慎。基金不同于银行储蓄等固定收益预期的金融工具，且不同类型的基金风险收益情况不同，投资人既可能分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。本公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金定期定额投资并不等于零存整取等储蓄方式，不能规避基金投资所固有的风险，也不能保证投资人获得收益。本公司提醒投资人应认真阅读基金的基金合同、招募说明书、产品资料概要等法律文件，在了解产品情况、听取销售机构适当性匹配意见的基础上，充分考虑自身的风险承受能力、投资期限和投资目标，理性判断市场，谨慎做出投资决策。在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。